PDA

View Full Version : Кредит на жилье. Какую страховку выбрать?


K@rina
24-07-2016, 17:26
Дорогие форумчане, посоветуйте пожалуйста хорошую страховку в нашей ситуации: купили ривитало, половина стоимости оплачена нами, на другую половину стоимости взят кредит в банке. Takaisinmaksuturva, которую предлагает банк считаем дороговатой. Есть другие варианты от банка, например, страховка только на случай серьезного заболевания или смерти, а также страховку на половину суммы кредита. Но дело в том, что она привязана к сумме кредита, следовательно, уменьшается по мере выплат по кредиту. С другой стороны, страховые компании предлагают разные henkivakuutukset ja pariturvat на определенную сумму и они дешевле чем те, что предлагает банк. Так вот какую страховку предпочесть?

K@rina
24-07-2016, 17:28
И да, нужна ли она вообще эта страховка?

Suhov
24-07-2016, 17:37
На недвижимость имею только обычные страховки недвижимого и движимого имущества - от пожара, потопа, грибов, кражи/поломки вещей, и тд.

Страхование финансовых рисков считаю экзотикой, узнавал что такое, показалось слишком дорого в сравнении с реальным риском. Типа застраховаться на случай неплатёжеспособности: уволили и работу не найти совсем, или по болезни, такой, что трудиться вообще не сможешь никак, или ещё что похуже, тогда страховка выплачивает остаток по кредиту и собственность остаётся у владельца. Рассудил так, что если окажусь в подобной ситуации, то продам недвижимость, рассчитаюсь по кредиту.

Hnu
24-07-2016, 17:47
Аналогично. Застраховано только irtaimisto. Если, не дай Бог, что - можно взять lyhennysvapaa и продать квартиру. На предыдущую ипотеку брали и страховку, но тогда ситуация была гораздо более рискованная.

Tulilintu
24-07-2016, 17:51
Подписываюсь под вышесказанным. Имею только обычные страховки на недвижимость и движимое имущество.

Suhov
24-07-2016, 17:55
Типа застраховаться на случай неплатёжеспособности: уволили и работу не найти совсем, или по болезни, такой, что трудиться вообще не сможешь никак, или ещё что похуже, тогда страховка выплачивает остаток по кредиту и собственность остаётся у владельца.

Если быть точным, то страховка продолжает делать выплаты по кредиту в период, когда человек этого не может делать самостоятельно - нет работы, или здоровье не позволяет. Возможно, что такой период временный. Как только платёжеспособность восстанавливается, то человек снова продолжает делать выплаты по кредиту. Возможно, есть ещё какие то нюансы, типа обязанности продавать своё другое имущество для выплаты этого кредита, если доходов нет, я не вникал.

Всё равно мне показалось дорого на тот момент, лет 10 назад. Сколько сейчас такие страховки стоят я не интересовался.

K@rina
24-07-2016, 18:19
На недвижимость имею только обычные страховки недвижимого и движимого имущества - от пожара, потопа, грибов, кражи/поломки вещей, и тд.

Страхование финансовых рисков считаю экзотикой, узнавал что такое, показалось слишком дорого в сравнении с реальным риском. Типа застраховаться на случай неплатёжеспособности: уволили и работу не найти совсем, или по болезни, такой, что трудиться вообще не сможешь никак, или ещё что похуже, тогда страховка выплачивает остаток по кредиту и собственность остаётся у владельца. Рассудил так, что если окажусь в подобной ситуации, то продам недвижимость, рассчитаюсь по кредиту.
Ну там разные виды страховок есть, есть на случай увольнения, есть на случай болезни или смерти от болезни и несчастного случая. В случае, если потеря работы и длительная безработица, то наверное да, лучше продать и купить подешевле. Но меня больше интересует страховка на случай болезни или на случай смерти второй половины.

K@rina
24-07-2016, 18:21
Аналогично. Застраховано только irtaimisto. Если, не дай Бог, что - можно взять lyhennysvapaa и продать квартиру. На предыдущую ипотеку брали и страховку, но тогда ситуация была гораздо более рискованная.
Скажите, Hnu, lyhennysvapaa на какой срок максимально можно взять?

K@rina
24-07-2016, 18:22
Аналогично. Застраховано только irtaimisto. Если, не дай Бог, что - можно взять lyhennysvapaa и продать квартиру. На предыдущую ипотеку брали и страховку, но тогда ситуация была гораздо более рискованная.
А что за страховку вы брали, можно поподробнее?

Suhov
24-07-2016, 18:39
Ну там разные виды страховок есть, есть на случай увольнения, есть на случай болезни или смерти от болезни и несчастного случая. В случае, если потеря работы и длительная безработица, то наверное да, лучше продать и купить подешевле. Но меня больше интересует страховка на случай болезни или на случай смерти второй половины.

Допускаю, что можно выбрать случаи, от которых страховка покупается, и от этого будут зависеть платежи. Как в каско - можно дополнительно взять от лося и пожара, но не брать адвокатов и вандализм, типа такого.

K@rina
24-07-2016, 18:56
Допускаю, что можно выбрать случаи, от которых страховка покупается, и от этого будут зависеть платежи. Как в каско - можно дополнительно взять от лося и пожара, но не брать адвокатов и вандализм, типа такого.
Интересно еще, как насчет выплат по таким страховкам. Насколько гибкая система?

Suhov
24-07-2016, 19:22
Интересно еще, как насчет выплат по таким страховкам. Насколько гибкая система?

Думаю, в соответствии с договором страхования.

На свои страховки жалоб не имею, всё получал в полном объёме и в срок. Если чего то ждал, но не получил, то получал разъяснения почему. Например есть у меня туристическая страховка бесплатная, просто к кредитке приложение. Поехал в отпуск, посеял камеру (не знаю, украли или потерял, или ещё что), обратился в страховую - фиг. Говорят, сначала предъявите оплату 75% транспортных расходов этой кредиткой, в таком случае страховка будет покрывать туристический ущерб. А я платил не кредиткой, а банковским переводом. Посмотрел в договор страхования - и действительно, транспорт должен быть оплачен кредиткой, не менее 75%. Сам виноват.

Hnu
24-07-2016, 20:01
Скажите, Hnu, lyhennysvapaa на какой срок максимально можно взять?
В договоре с банком должно быть указано. У нас в сумме можно два года брать, плюс недавно многие банки давали возможность взять дополнительный год и без взимания сбора за рассмотрение. Если у кредита действует коркокатто, то нужно ещё и неустойку банку платить.

Hnu
24-07-2016, 20:05
А что за страховку вы брали, можно поподробнее?
Там, вроде, без вариантов было - ту, что банк предлагал. Она действует от безработицы в течение первых 7 лет на одного человека, оставшаяся часть, вроде, на обоих и на весь срок - соучай смерти и длительной нетрудоспособности. Платить нужно было сразу всю сумму. Когда кредит погасили досрочно через 4 года, часть платы за страховку нам вернули (примерно половину суммы).

K@rina
24-07-2016, 20:07
Думаю, в соответствии с договором страхования.

На свои страховки жалоб не имею, всё получал в полном объёме и в срок. Если чего то ждал, но не получил, то получал разъяснения почему. Например есть у меня туристическая страховка бесплатная, просто к кредитке приложение. Поехал в отпуск, посеял камеру (не знаю, украли или потерял, или ещё что), обратился в страховую - фиг. Говорят, сначала предъявите оплату 75% транспортных расходов этой кредиткой, в таком случае страховка будет покрывать туристический ущерб. А я платил не кредиткой, а банковским переводом. Посмотрел в договор страхования - и действительно, транспорт должен быть оплачен кредиткой, не менее 75%. Сам виноват.
Suhov, спасибо :) Будем думать

K@rina
24-07-2016, 20:10
В договоре с банком должно быть указано. У нас в сумме можно два года брать, плюс недавно многие банки давали возможность взять дополнительный год и без взимания сбора за рассмотрение. Если у кредита действует коркокатто, то нужно ещё и неустойку банку платить.
Что-то не заметила про lyhennysvapaa в договоре, надо еще раз пересмотреть будет. Нет, коркокатто мы не брали, не думаю что проценты будут повышатся в ближайшее время

K@rina
24-07-2016, 20:12
Там, вроде, без вариантов было - ту, что банк предлагал. Она действует от безработицы в течение первых 7 лет на одного человека, оставшаяся часть, вроде, на обоих и на весь срок - соучай смерти и длительной нетрудоспособности. Платить нужно было сразу всю сумму. Когда кредит погасили досрочно через 4 года, часть платы за страховку нам вернули (примерно половину суммы).
А, значит у вас полная страховка была. Почему всю сумму сразу платить надо, нам предлагали помесячную плату за страховку?

Hnu
24-07-2016, 20:37
А, значит у вас полная страховка была. Почему всю сумму сразу платить надо, нам предлагали помесячную плату за страховку?
По-моему, не было варианта помесячной оплаты. Да и чем её помесячно оплачивать, если наступит страховой случай? :)

Pikkis
24-07-2016, 21:53
Дорогие форумчане, посоветуйте пожалуйста хорошую страховку в нашей ситуации: купили ривитало, половина стоимости оплачена нами, на другую половину стоимости взят кредит в банке. Takaisinmaksuturva, которую предлагает банк считаем дороговатой. Есть другие варианты от банка, например, страховка только на случай серьезного заболевания или смерти, а также страховку на половину суммы кредита. Но дело в том, что она привязана к сумме кредита, следовательно, уменьшается по мере выплат по кредиту. С другой стороны, страховые компании предлагают разные henkivakuutukset ja pariturvat на определенную сумму и они дешевле чем те, что предлагает банк. Так вот какую страховку предпочесть?

Есть страховки у банка, которые покрывают безработицу, заболевание и смерть. Эти три можно объединить в одну. Оплата за страховку взимается вместе с ежемесячной оплатой по кредиту. Ставка по стаховке не фиксированная и зависит от многих факторов, начиная с остатка кредита, кончая состоянием вашего здоровья ( в случае запроса страховки и по заболеваниям). Справки медицинские банк не требует, но врать не рекомендую, потому как если придется воспользоваться этой страховкой, то банк имеет право запросить ваши данные у врачей. Сумму страховки вы опеределяете сами, т.е. например, 500 евро в месяц. Надо учесть, что налоги с этой суммы вы обязаны будете уплачивать сами (через ту страховую компанию, которая находится при банке) Т.е. вы должны предоставить дополнительную налоговую карточку (sivutuloverokortti), и если у вас там стоит, к примеру, 45%, то на руки вы получите 500 евро минус 45%. Стоит сходить потом в налоговую и пересмотреть веропроценты, известив их о том, что вы, например, остались без работы и получаете помимо ансиопяйварахат еще и страховку по безработице. Тогда sivutuloverokortti будет без надобности и вы отошлете в страховую новую налоговую карточку. Надо учесть, что оплаты производятся от страховой только в течении 12 месяцев. Пособие по смерти оговаривается отдельно и составляет фиксированную сумму. Не берити всю сумму на остаток долга. Хотя бы на половину. И учтите, что даже если вы и получаете эту страховку, то все равно с каждым ежемесяынм платежом в банк вы платите и этот страховой взнос. Т.е. страховая платит вам, а вы все равно выплачиваете страховку вместе с банковским заемом. Отсрочка багковского заема это отдельная песня, про нее тут уже вам рассказывали.

K@rina
24-07-2016, 22:06
По-моему, не было варианта помесячной оплаты. Да и чем её помесячно оплачивать, если наступит страховой случай? :)
Странно, нам предлагали такую, где-то 80 евро в месяц дополнительно к кредиту если все в одном флаконе и меньше, если без безработицы. Насчет наступления страхового случая не знаю, думаю что тогда не надо уже платить страховку, но не уверена.

K@rina
24-07-2016, 22:10
Есть страховки у банка, которые покрывают безработицу, заболевание и смерть. Эти три можно объединить в одну. Оплата за страховку взимается вместе с ежемесячной оплатой по кредиту. Ставка по стаховке не фиксированная и зависит от многих факторов, начиная с остатка кредита, кончая состоянием вашего здоровья ( в случае запроса страховки и по заболеваниям). Справки медицинские банк не требует, но врать не рекомендую, потому как если придется воспользоваться этой страховкой, то банк имеет право запросить ваши данные у врачей. Сумму страховки вы опеределяете сами, т.е. например, 500 евро в месяц. Надо учесть, что налоги с этой суммы вы обязаны будете уплачивать сами (через ту страховую компанию, которая находится при банке) Т.е. вы должны предоставить дополнительную налоговую карточку (sivutuloverokortti), и если у вас там стоит, к примеру, 45%, то на руки вы получите 500 евро минус 45%. Стоит сходить потом в налоговую и пересмотреть веропроценты, известив их о том, что вы, например, остались без работы и получаете помимо ансиопяйварахат еще и страховку по безработице. Тогда sivutuloverokortti будет без надобности и вы отошлете в страховую новую налоговую карточку. Надо учесть, что оплаты производятся от страховой только в течении 12 месяцев. Пособие по смерти оговаривается отдельно и составляет фиксированную сумму. Не берити всю сумму на остаток долга. Хотя бы на половину. И учтите, что даже если вы и получаете эту страховку, то все равно с каждым ежемесяынм платежом в банк вы платите и этот страховой взнос. Т.е. страховая платит вам, а вы все равно выплачиваете страховку вместе с банковским заемом. Отсрочка багковского заема это отдельная песня, про нее тут уже вам рассказывали.
Pikkis, в том-то и дело, что подобные страховки предлагают страховые компании, причем дешевле чем банк. Вот насчет налогов не знала, спасибо за информацию.

Pikkis
25-07-2016, 10:13
Пиккис, в том-то и дело, что подобные страховки предлагают страховые компании, причем дешевле чем банк. Вот насчет налогов не знала, спасибо за информацию.

Не факт. Нордеа, кредит 2015 года, страховка на все 3 случая вместе 29 евро в месяц. Озвучивать сумму кредита не буду, но на 3 комнт.квартиру в центре.
Зависит, конечно, от многих факторов. Я клиентка этого банка очень много лет. И в собственности не первое жилье уже. И свекровь в метсном банке проработала более 40 лет и вышла на пенсию. Т.е. я знала, что просить и как :)