TakeMeH

EURIBOR12, который привязан к кредиту на жилье у всех живущих в Финляндии, растет каждый день.

Здесь график

Небольшие позитивные его изменния могут конвертироваться к дополнительным сотням евро выплат по кредиту в месяц. Калькулятор тут внизу
https://www.kauppalehti.fi/uutiset/...08-c17ecec59ef1.

Значительные изменения приведут к тому что много людей окажуется в дефолте. Конечно, есть страховки, но они тоже стоят денег. Мне Нордеа предложила сделать % по кредиту 3% вместо 0.5% чтобы застраховаться на след. 5-10 лет. У кого какие соображение и кто что предпринимает в данном случае, или у всех кабальные страховки?

     

alexer

Вы не брали korkoputki? Или уже закончился?

     

TakeMeH

сейчас думаю стоит ли с этим связываться и покупать подобный продукт. как я понял, это продукт на 5 лет,
нижняя планка
низ 1.65 или 1.86% + 0,5 (мой референс рейт) = 2.36%. если евробор выше 2.37%, то 2.67% + 0.5%. у вас такие условия?

     

alexer

Нет, у меня минимум - 0.22% и максимум - 1% при маргинале 0.67. Но я кредит брал 2.5 года назад. В нынешней ситуации такие пороги не предложат.

    кто голосовал?  

TakeMeH

В итоге, заключил договор сегдоня с Нордеа на 7 лет, дипазон от 1.65 до 1.86% + 0.5% маржа. все что выше идет по 1.86% + 0.5%.

     

TakeMeH

Написал рано что заключил. Я получил договор на подпись, но отказался его подписывать после доп. вопросов Нордее. То о чем Нордеа не говорит явно, это то что повышенная ставка % означает что вы начинаете выплачивать больше % и меньше сам долг с момента повышения. т.е. если у вас страховка на 5 или 7 лет, через это время у вас сам долг останется больше, чем без нее (при условии что ЕВРОБОР не превысит верхний потолок страховки на долгое время). Нордеа делает рекламную ставку что у вас ежемесячные платежи вырастут на 100-200 евро на этот период страховки. Но после окончания страховки, они не упадут к прежднему уровню. К слову, 200 евро за 20 лет, это 24000 тысячи только комиссий, а потом еще долг под % выплачивать, который бы мог снизится на эти 24000, но этого не случилось!

После доп. вопросов выяснилось что Нордеа рекоммендует держать деньги в запасе на случай резких колебаний рейта (который меняется раз в год), а также выплачивать долг заранее, т.е. если сейчас просто увеличить ежемесячные платежи погашая сам долг (это можно сделать просто меняя платежное поручение в netbank добавляя любую сумму каждый месяц), то т.о. в будущем и % выплат будет ниже и долг ниже. Как-то так. А вообще Нордеа проверяет каждый кредит на +6% изменение ставки перед выдачей. До 10% ЕВРОБОР никогда не доходил, но это уже в случае краха самого ЕС будет.

     

svf

danske предлагал (1.63% .. 2.24%) + margin, 10 лет + переход на Euribor6

     

olego

А сколько такое страхование стОит? Сильно меньше, чем твои "сотни евро в месяц" от повышения ЕБ?

     

kasatka

В зависимости от банка ограничение процентной ставки составляет в основном 3-10 лет.
На стоимость влияют размер кредита, выбранные срок действия ограничения и ставка.

     

TakeMeH

Страхование как раз стоит дофига, возможно имеет смысл просто кредит быстрее выплачивать за те же деньги. Его имеет смысл иметь если ЕВРОБОР улетит на луну, но это исторически было один раз в районе 5-6%.

     

kasatka

Предложение от Nordea 21.02.2022:

laina 315.000€
marginaali 0,59 %
euribor 12kk 0 %
korkokatto 2 %
korkokaton pituus 7 vuotta
suojauksen hinta 11.529€

     

TakeMeH

они вам дофига поставили marginaali, у меня 0.5%. это может выбить любой.

также они тут не дописали euribor 12kk 0 %, сейчас он уже 0.569%, т.е. 0,59 % + 0.569% = 1.159%

suojauksen hinta 11.529€ - т.о. эта часть поднимается вместе с растущим евробором

     

Hnu

Если бы было точно известно, стоит или не стоит, то или у всех был бы потолок кредитной ставки или ни у кого бы не было. У меня есть. Я не считаю переплату значительной (но это зависит от суммы кредита и доходов/расходов), зато ещё 7 лет могу спать спокойно. Если еврибор будет ещё расти и расти, то есть вероятность, что мои затраты окупятся. За потолок переплачиваю 0,36%, для меня еврибор может упереться максимум в 1%, а это значение уже не за горами. Смотрите по своей личной ситуации.

    кто голосовал?  

haukkanen

Уточните пожалуйста, а если я захочу погасить досрочно кредит во время высокой ставки еврибора - придётся платить всю сумму долга + проценты по еврибору на всю оставшуюся сумму на момент погашения? Я правильно понимаю?

     

TakeMeH

% на всю оставшуюся сумму не нужно платить, т.к. можно погашать кредит досрочно без штрафов, если только у вас не фиксированная ставка (не ЕВРОБОР) без досрочного погашения - есть такой фин. продукт у банков.

Также можно выплачивать кредит частично раньше, увеличенными ежемесячными платежами. % ставка расчитывается на оставщуюся сумму кредита каждый месяц, поэтому, в итоге, меньше выплачивать % нужно будет. я в этой связи подумал, не проще ли банку сейчас начинать выплачивать суммы по-больше ежемесячно чтобы погашать сам кредит, чем покупать дорогие страховки. так как погашение кредита - это уменьшение долга.

     

Hnu

Какая-то мутная тема, у вас tasaerä выплаты? У меня ОР и кредит погашается в тот же срок что с коркокатто, что без. Просто платёж в месяц сейчас больше, чем был бы без коркокатто. Но к концу года прогнозируют еврибор до 2% и тут я уже буду экономить.

    кто голосовал?  

TakeMeH

у меня annuiteetti. 2% довольно пессемистично. скорее всего 1.0% к концу года. нордеа сейчас уже предлагает страховые рейты 0.5 + 2.5% потолок, т.е. экономия начинается после 3% что мало реально. другое дело сколько вы потратили за эту страховку до поднятия рейтов тем самым уменьшая платежы за кредит, а увеличивая % часть. тут если среднее посчитать, может не так выгодно быть.

     

Hnu

Почему уменьшая погасительную часть-то? Срок кредита ведь не меняется, то есть он гасится, как гасится, разве нет? Хотя я согласна, что в нынешней ситуации банк уже не предложит таких условий, как раньше.

     

TakeMeH

Попробуйте здесь вбить какой-нибудь кредит с высоким % на 20 лет, нажмите "Show the repayment schedule" и вы увидите как это работает, если посмотрите выплаты за первые 10 лет, а потом за последние 10 лет. Чем выше % на кредит тем выше выплачивается сумма %, и меньше сам кредит в первые годы. т.о. те кто пользуются высокими страховками, да, страхуются, но также им не следует ожидать что они будут в таких же условиях (у них сам долг выше останется) после окончания страховки, как те кто ей не пользовался, если ЕВРОБОР не был постоянно на высоте.
https://www.nordea.fi/en/personal/o...lculator.html#/


Сейчас Нордеа предлагает с мажрой низ 2.5% с марожй и потолок 3.50% на 7 лет, т.е. кто берет страховку начинают экономить только когда переходит порог 3.50%. ну он может перейти, но чтобы он все 7 лет выше был, это уже через чур пессимистичный сценарий. и те кто берут эту страховку сейчас подписываются платить минимум 2.5% все 7 лет, и потом еще разбираться с оставшейся частью долга, которая с высоким % будет высокой.

    кто голосовал?  

alexer

Какие-то странные условия. У меня тело кредита фиксированное выплачивается, вне зависимости от процентной ставки, только последняя растет в случае колебаний euribor. Соответсвенно, растет сумма ежемесячных платежей. Страховка была бесплатной и шла пакетом к ипотеке (входила в ее весьма условную стоимость в 200eur)